جهات التمويل متناهي الصغر

التمويل من خلال المؤسسات و الجمعيات الأهلية:

يقوم القطاع المركزى للتمويل متناهى الصغر بالتوسع بشكل كبير في التمويل المباشر في مجال التمويل متناهى الصغر، وتعتبر هي الجهة التي تستطيع الوصول للفئات المستهدفة والأكثر احتياجاً والتي يصعب على قنوات التمويل الأخرى الوصول اليها، ولدى الجهاز حاليا عقود قائمة مع  حوالى 400 جمعية / مؤسسات أهلية.

التمويل من خلال المؤسسات المالية غير المصرفية (شركات التمويل متناهى الصغر):

يقوم القطاع المركزى للتمويل متناهى الصغر بتمويل التنسيق معها وإتاحة تمويلات لكافة الشركات المرخصة باقراضها والوصول بالخدمة للعملاء النهائيين من خلال تلك الشركات.

و يصل حجم القرض للعميل من خلال شركات التمويل متناهى الصغرمن الى حوالى 30 الف جنيها نظرا للجدارة الائتمانية لتلك الشركات.

التمويل من خلال البنوك:

يقوم الجهاز باتاحة التمويلات والدعم الفني في حالة الاحتياج لدخول بنوك جديدة أو التوسع في المحفظة القائمة للبنوك العاملة في مجال التمويل متناهى الصغر أو الجهات الوسيطة المنفذة مع التأكد من وصول تلك التمويلات للفئات المستهدفة بكافة محافظات الجمهورية، وذلك من خلال محورين:

المحور الأول: لتمويل العملاء النهائيين مباشرة من خلال افرع البنوك بالقرى والنجوع وقد تصل قيمة التمويل الى  30 الف جنيها.

المحور الثاني: لتمويل الجهات الوسيطة متضمنة شركات التمويل متناهي الصغر والجمعيات والمؤسسات الاهلية وقد تصل قيمة التمويل الى 25 ألف جنيه.

تمويل المشروعات المتخصصة: •

و بالإضافة الى التمويلات التقليدية، يقوم القطاع المركزى للتمويل متناهى الصغر بتمويل مشروعات متخصصة تشمل ما يلى:

• الإقراض الجماعي للسيدات

• مشروعات لدعم ذوى الاحتياجات الخاصة والمرأة المعيلة لذوى الاحتياجات الخاصة

• مشروعات التنمية الريفية والزراعية

• سلاسل قيمة لدعم صغار منتجي الحاصلات البستانية

القطاع المركزي للتمويل متناهي الصغر علي المستوي الوسيط:

• المشاركة في توسيع نطاق المعلومات عن السوق.

• دعم كفاءة آليات التمويل لمؤسسات التمويل متناهي الصغر بالشراكة مع الهيئة العامة للرقابة المالية والاتحاد المصرى للتمويل متناهى الصغر.

القطاع المركزي للتمويل متناهي الصغر علي المستوي الكلي:

• تنسيق أكبر بين شركاء صناعة التمويل متناهي الصغر.

• العرض بتطوير السياسات المتبعة التي تعزز الوصول إلى الفئات المستهدفة والحد من الحواجز التي تحول دون دخول الهيئات المقرضة سوق التمويل متناهي الصغر.

الأهداف الخاصة و الآليات التنفيذية للتمويل متناهي الصغر و كيفية الحصول على التمويل

الهدف الأساسي:

التنسيق بين الجهات والمؤسسات المحلية والأجنبية بغرض توفير التمويل اللازم:

1- لدعم واقامة المشروعات المتناهية في الصغر بصفة مستمرة

2- الرغبة والقدرة على العمل والإنتاج واقامة وادارة مشروع يساهم في تخفيض حدة البطالة ورفع المستوى المعيشي لأصحابه.

الأهداف التفصيلية:

1- المساهمة في إيجاد مجتمع إنتاجي من خلال تشجيع المشروعات متناهية الصغر الجديدة والقائمة.

2- تشجيع و تنمية دور القطاع الحكومي والخاص.

3- توسيع قاعدة المشروعات متناهية الصغر على التحول إلى قطاعات الإنتاج الرسمية.

*ذلك على أن يكون تحقيق هذه الأهداف من خلال تطبيق لأفضل سياسات التنمية المستدامة التي تنعكس على نجاح واستقرار على المدى البعيد.

السمات المميزة للمشروعات متناهية الصغر:

• زيادة أو تنمية الدخل وتخفيض حدة البطالة.

• تعتمد على المهارات و الخبرات الشخصية لأصحاب المشروع.

• غالبا ما تعتمد على السوق المحلي لتسويق منتجاتها.

طبيعة المشروعات الممولة:

• مشروعات تجارية. 

• مشروعات زراعية.

• مشروعات خدمية.

• مشروعات انتاجية.

معايير اختيار المشروعات الممولة:

• تسهم في زيادة و تنمية دخل الأسر وتتيح فرص عمل.

• تبرز الدور الإيجابي للمرأة في تحسين المستوى الاقتصادي والاجتماعي لأسرتها.

• تتسم بالاستمرارية.

• متوافقة بيئيا.

الفئات المستهدفة:

• المرأة المعيلة.

• الفقراء النشطون اقتصاديا.

• شباب الخرجين من الجنسين.

• ذوي الاحتياجات الخاصة والمرأة المعيلة لهم.

• ذوى الحرف والمهارات اليدوية.

• محدودى الدخل.

المستندات المطلوبة من المؤسسات والجمعيات الاهلية للتقدم بمقترحات للحصول على تمويلات من الجهاز:

 يتم تقديم طلب من (الجمعية / المؤسسة) للحصول على قرض من الجهاز متضمنا قيمة وشروط القرض المطلوب / نطاق عمل المشروع ويتم ارفاق المستندات التالية بالطلب:

1- آخر ثلاث ميزانيات وقوائم الدخل للمؤسسة أو للجمعية الاهلية مجمعة مختومة وموقعة من محاسب قانوني ورئيس مجلس الإدارة وأمين الصندوق.

2- صورة من لائحة النظام الأساسي، قائمة بأسماء المؤسسين في حالة عدم ادراجها بلائحة النظام الأساسي.

3- صورة من ترخيص مزاولة نشاط الإقراض متناهي الصغر من الهيئة العامة للرقابة المالية.

4- استعلام مديرية التضامن الاجتماعي التابعة لها معتمد بتاريخ حديث من وزارة التضامن بإمكانية الحصول على قرض من الجهاز وان الجمعية / المؤسسة لا يوجد لديها مخالفات مالية او إدارية وأنها ليست من الجمعيات/ المؤسسات المحظور التعامل معها.

5- ما يفيد بعدم وجود شهادة حديثة مخالفات على الجمعية او المؤسسة من الهيئة العامة للرقابة المالية.

6- محضر مجلس إدارة الجمعية او مجلس أمناء المؤسسة (حديث) بالموافقة علي الحصول علي قرض من الجهاز يتضمن (قيمة و شروط القرض - سعر العائد للمستفيد النهائي والجهاز).

7- كشف مؤرخ ببيانات أعضاء مجلس إدارة الجمعية، مرفق به صورة بطاقة رئيس مجلس إدارة الجمعية.

8- شهادتان حديثتان بروتستو وعدم افلاس سلبيتان عن السيد/ رئيس مجلس إدارة الجمعية.

9- جدول التدفقات النقدية بقيمة القرض مختوم وموقع من الجمعية / المؤسسة.

10- شهادات بالخبرات السابقة للجمعية في الإقراض متناهي الصغر او مشروعات وبيان بالأنشطة التنموية بتمويل من جهات اخري غير الجهاز في حالة ان كانت المشروعات مازالت سارية وتظهر في القوائم المالية (ثلاثة سنوات).

11- صورة عقد التخصيص او التنازل أو الملكية/ الايجار لمقر الجمعية يغطى مدة القرض ومثبت التاريخ.

قيمة التمويل لشركات التمويل متناهى الصغر:

• تصل الى 75 مليون جنيه بشروط محددة.

قيمة التمويل للجمعيات و المؤسسات الاهلية:

من 300 الف و حتى 5 مليون جنيها و قد تصل الى 50 مليون جنيها بشروط محددة،

ولرفع الحد الأقصى للسقف الائتماني لتمويل المؤسسات والجمعيات الأهلية لأكثر من 5 مليون جنيه، يجب توافر الشروط التالية:

• الجمعيات التي لها فروع أخرى في نفس المحافظة (محافظة ذات كثافة سكانية وحجم جغرافي كبير) وتحتاج إلى زيادة حجم القروض بناء على زيادة حجم الطلب لارتفاع عدد المستفيدين في المحافظة.

• الجمعيات ذات الفروع القائمة في محافظات أخرى وتحتاج إلى تمويل لمشروعات إقراض متناهي الصغر لهذه الفروع بشرط توافر القدرة الإدارية والتشغيلية لإعادة الإقراض لدى الفرع المطلوب تمويله.

• الجمعيات التي تقوم بتمويل 10 آلاف جنيه قرض للمستفيد الواحد كشريحة أولى.

• أن تكون حاصلة على أعلى درجة تقييم في الأسلوب المتبع في تقييم الجمعيات.

• ألا تزيد نسبة العملاء المتأخرين عن السداد لفترة تزيد عن 30 يوم عن 5% من إجمالي محفظة الإقراض القائمة لدى الجهة المتقدمة للطلب.

• أن تقدم حسابات ختامية مدققة بواسطة أحد مكاتب المراجعة المعترفة بهم دوليا.

• أن تكون نتيجة الاستعلام الخاصة بالجهة المتقدمة بالطلب السلبي أو منتظم في السداد.

الشروط

شروط الحصول علي تمويل مباشر من الجهاز:

• الأهلية القانونية وحسن السير والسلوك وإجادة القراءة والكتابة.

• تفرغ العميل للمشروع وإدارته وأن يكون متواجداً بنفس المحافظة مكان النشاط أو محافظة مجاورة.

• تأدية الخدمة العسكرية أو (التأجيل/ الإعفاء) لمدة تغطي فترة التمويل.

• توافر الجدوى الفنية والاقتصادية للمشروع ومطابقته للالتزامات البيئية.

*يجب توافر تلك الشروط في العملاء أصحاب المنشآت الفردية، أما في حالة تمويل الشركات فيجب توافر تلك الشروط في من له حق التوقيع والإدارة عن الشركة.

شروط الحصول على تمويل المشروع الصغير من البنوك:

• الأهلية القانونية وحسن السير والسلوك وإجادة القراءة والكتابة.

• تفرغ العميل للمشروع وإدارته وأن يكون متواجداً بنفس المحافظة مكان النشاط أو محافظة مجاورة.

• تأدية الخدمة العسكرية أو (التأجيل/ الإعفاء) لفترة تغطي مدة القرض.

• يجب توافر تلك الشروط في العملاء أصحاب المنشآت الفردية، أما في حالة تمويل الشركات (أشخاص/ أموال) فيجب توافر تلك الشروط في من له حق التوقيع والإدارة عن الشركة.

• توافر الجدوى الفنية والاقتصادية للمشروع ومطابقته للإلتزامات البيئية.

شروط اقراض العملاء النهائيين (من خلال الجهات الوسيطة):

• أن يكون لدية رقم قومي وأن يكون مقيم في نفس المحافظة محل النشاط (عمرة 21 سنة على الأقل).

• أن يكون دائم الإقامة في نفس المحافظة التي سيقام فيها المشروع.

• أن يكون الهدف من طلب التمويل هو إقامة مشروع جديد أو التوسع في مشروع قائم.

• أن يكون المقترض أو كفيله ملماً بالقراءة والكتابة عند الحصول على تمويل أكثر من 10 ألف جنيها.

• يقدم المقترض بيانات عن كيفية استغلال القروض ودورة النشاط.

• مساهمة المستفيد في المشاركة بجزء من عناصر النشاط كالمجهود الذاتي.

• شروط أخري تختلف حسب الحالة / مصدر التمويل.